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如何看待以房养老试点5年只有126件有效纪录

2020/09/16 来源:昌吉信息港

导读

如何看待以房养老:试点5年,只有126件有效保单扫描到手机,新闻随时看 扫一扫,用手机看文章更加方便分享给朋友随着我国人口老龄化程度

如何看待以房养老:试点5年,只有126件有效保单 扫描到手机,新闻随时看

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随着我国人口老龄化程度加深,我国的养老模式也在不断创新。我国老年人住房反向抵押养老保险试点已经5年,但市场反应较为“平淡”。“以房养老”为什么不叫座?遇到了甚么问题?新华社记者进行了广泛的走访调研。

“以房养老”叫好不叫座,试点5年,只有126件有效保单。

随着我国人口老龄化程度加深,我国的养老模式也在不断创新。我国老年人住房反向抵押养老保险试点已经5年,但市场反应较为“平淡”。“以房养老”为什么不叫座?遇到了甚么问题?新华社记者进行了广泛的访问调研。

“以房养老”是什么?

港澳游、德国游、北欧四国游,结束了几场“说走就走看世界”的旅行后,75岁的康锡雄和老伴去年搬进了北京市第五社会福利院。

“生活变化是天翻地覆,现在睁开眼就想着怎样花钱。”作为国内保险版“以房养老”首单客户,老两口在福利院的1居室里,说起了2014年参加“以房养老”后的生活。

康老向记者出示了保险合同,合同显示,近85平方米住房的有效保险价值约为274.4万元,两位老人每个月共同领取养老金9118.12元。

幸福人寿反向抵押养老保险试点工作负责人赵水龙针对康老的合同介绍,这单业务基本流程是,具有房屋完全产权的老年人,将其房屋抵押给保险公司,继续具有房屋居住权,并依照约定条件领取养老金直至身故;老人身故,继承人向保险公司偿还老人所领取的给付金本金及其5%复利,就不影响房屋的合法继承。

2014年,北京、上海、广州和武汉4个城市启动老年人住房反向抵押养老保险试点;2018年7月,银保监会将反向抵押保险扩大到全国范围展开。

银保监会有关部门负责人说,反向抵押保险业务整体运行平稳,为老年人提供了存量资产转换为养老资源的选择,让投保老人得到了实惠,是我国首个构成一定范围的“以房养老”金融产品。

银保监会数据显示,截至2019年8月末,反向抵押保险期末有效保单126件,共有126户家庭186位老人参保,参保老人平均年龄71岁;人均月领7000余元,最高一户月领养老金超过3万元。目前,共有幸福人寿、人民人寿2家公司展开反向抵押保险业务。

赵水龙说,幸福人寿“以房养老”试点以来,投保者中有一半是无子女家庭或失独老人,这项业务解决了老年人居家养老、增加收入、终生年金3大核心问题。

“以房养老”为何不叫座?

老年人住房反向抵押养老保险试点5年,只有126件有效保单,市场反应“平淡”的缘由是什么?

“水、电、燃料价格上涨0.7%。以房养老”推行“难”,首先难在传统观念的束缚。赵水龙说,中国老年人缺少主动改进养老的意识,养儿防老,资产后传,改变这个观念需要一个进程。

“中国的传统文化根深蒂固,这决定住房反向抵押养老更多体现为一种养老选择。”银保监会有关部门负责人说。

中房集团理事长、幸福人寿监事长孟晓苏2003年最早提出“以房养老”课题。他认为,“反向抵押养老保险”范围不够大,主要问题出在供给侧,许多保险公司担心风险而不敢进入,但试点表明这项业务的风险是可控的。

“以房养老”业务复杂,跨了很多行业,存续时间长,需要承当很多风险。除传统的长寿风险和利率风险之外,还增加了房地产市场波动风险、房产处置风险、法律风险等,风险因素更加复杂,风险管控难度较大。“试点中要过许多‘坎’,做得慢一点、稳一点,趟门路,摸规矩,酸甜苦辣都尝了。”赵水龙说。经济社会环境也是1大挑战。银保监会有关部门负责人说,反向抵押保险业务环节复杂,触及房地产管理、金融、财税等多个领域,需要多部门协作推动相关配套政策的制定和落地。反向抵押保险业务发展走在了前面,而相干法律法规还存在空白或是一些不适应业务发展的规定。

如何“破难前行”有益老人养老?

安享老有所乐、老有所为的晚年是每一名老年人期望的生活状态。“以房养老”有没有发展潜力?如何“破难前行”帮助老人颐养天年?

赵水龙说,面对养老压力,许多老年人对“以房养老”是有需求的,比如幸福人寿就有3000至5000位潜伏客户。目前银保监会渐渐把政策放开了,由企业决定如何开展业务。幸福人寿已在8个省市展开了“以房养老”业务,有些地方政府比较积极,希望在当地落地,南京等地还出台文件鼓励开展这项业务。

专家建议,从供给侧加强对保险公司服务潜力的发掘,帮助他们认识这个产品的社会意义与经济价值;从需求端加大对“以房养老”的流程讲授和涵义讲授。同时,从立法层面完善制度对接;由民政部、人社部、司法部、国土资源部、住房和城乡建设部、金融和保险等多部门进行会商,通力合作针对试点发现的问题清查政策“堵点”,制定相应的配套措施。

银保监会有关部门负责人说,要守住风险底线,推动业务创新。保险公司需加强风险预判和管控,在产品设计中公道平衡消费者预期和房产增值潜力,有效管控房价波动风险和定价风险,确保业务延续健康发展。同时支持商业保险机构积极探索创新,将反向抵押保险的养老金给付与医疗、护理、家政等服务需求相衔接,提升客户体验。

(原题:《如何看待“以房养老”?》)

来自:澎湃新闻

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