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外资银行业务不断展现亮点

2018-10-13 02:40:41

虽然起步晚,但外资银行的中小企业业务正不断展现亮点。1年前,港资银行恒生中国设立了中小企业业务部这一专业部门,被该行视为新的战略方向。日前在深圳专访了上任不久的恒生中国中小企业业务总监成少勇。这位在中资和外资银行从业多年的年轻银行家,将恒生中国的中小企业业务推上新台阶。

广东试点 推向全国

中资银行很早就布局了中小企业业务,作为外资银行,恒生中国为什么会进入该领域?

成少勇:从宏观层面来说,国家推出了很多政策支持民营中小企业,银监会也鼓励银行加大扶持力度;在利率市场化以及直接融资渠道拓宽的情况下,中小企业业务利润率相对可观,市场容量也大,因此无论中资还是外资银行,都很重视这一领域。

恒生中国高层之前曾多次透露成立中小企业部的计划,设立该独立部门背后有什么考虑?为什么设在深圳而不在总部上海?

成少勇:这个部门是2013年年初设立的,属于恒生中国深耕本地市场的重要战略,同时也符合香港母行加大华南区资源投入、加强“陆港联动”的战略思维。以前的中小企业业务归口公司业务部,现在成立了专门部门后,业务更显专业化和特色化——有了专门团队、专门审批官,业务流程也进行了简化。

该部门用了很短时间完成组建,人员很快到位,业务流程设计也在短时间内完成,其中一些跨境产品设计还得到了母行香港同事协助。目前部门人手是成立之初的3倍。

部门设在深圳,一是因为恒生中国重视广东市场,二是母行香港恒生有丰富的中小企业业务经验,而深圳毗邻香港,方便“陆港联动”。目前中小企业部业务只针对广东地区,积累一定经验后,会复制到全国其他区域。

通过专业机构揽客

新部门针对的客户类型、获客渠道、产品体系和授信标准是怎样的?这些与中资银行有何区别?

成少勇:客户很大部分是外向型企业,国内贸易客户也有。外资银行找客户成本相对较高,恒生中国主要是通过第三方专业机构获得新客户,包括信誉良好的会计师事务所、律师事务所以及担保公司等,他们一方面有客户资源,另一方面对我们的潜在客户也有基本筛选和判断能力。

产品体系包括贸易融资、供应链融资,也有抵押贷款等。不过,我们的授信标准并不会特别强调抵押和担保,很多时候会根据可掌握的企业现金流,包括银行账单、发票、有真实贸易背景的单据等来判断企业的经营实力,决定是否贷款。

这确实是有特色的获客方式,但中小企贷款风险较高,你们在风控方面有什么经验?另外,中小企业融资需求是“短、频、快”,你们如何设计流程来满足客户需求?

成少勇:我刚才提到,香港恒生母行有多年的中小企业业务经验和审慎经营的传统,加上恒生中国的客户经理、审批官和中后台支持人员紧密配合,首先对监管部门提示的高风险行业原则上不碰,其次他们对贸易项下各要素的判断能力很强,对企业贸易周期掌握透彻。有这样的风控水准,我们才把真实交易流水作为中小企业授信条件。

中小企业融资有时间紧迫的特点,通常是哪家银行批得快,客户就去哪家,因此流程把控很重要,但也不能片面追求速度,资料收集、尽职调查都需要时间。

外资行未来盈利点

恒生中国是港资银行,能提供哪些有特色的中小企业产品?外资行近年来热衷推广跨境人民币结算和融资,中小企业兴趣如何?

成少勇:我们的优势是“陆港联动”,相比其他外资行,恒生中国与母行的合作更紧密,而且深圳与香港相邻,两边同事沟通亦非常紧密。

值得一提的是,我们有些客户已能将内地、香港两地的资产盘活,这更有利于恒生中国和香港恒生的业务联动。

中小企业对人民币跨境结算、融资的兴趣的确日益增长,很多客户主动向我们了解服务细则。另外近期人民币汇率出现大幅浮动,针对客户的避险需求,我们也提供了一些解决方案。

外资行固然具有跨境业务优势,但目前中资股份制银行的中小企业业务做得有声有色,业务模式也多样化,几家国有行也逐渐重视,您认为外资行还有多少市场空间?

成少勇:股份制银行的确进入这个领域较早,而且在一些区域也做得很有特色,国有行的客户也很多,而外资行也一直在发展该项业务。

我在中资银行工作时间不短,也看到中资银行做中小企业务的不同模式,商圈模式、供应链模式等,八仙过海,各施各法,终目的都是了解你的客户,把握他们的贸易流、资金流、盈利模式等,这样才敢放心把生意做下来。

外资银行近年才开始大力发展中小企业业务,也有自身优势,未来业务增长会很快,是很好的盈利点。

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